Moody's là một tổ chức đánh giá tín dụng quốc tế, đã hạ bậc tín dụng của một số ngân hàng Mỹ từ quy mô nhỏ đến trung bình vào thứ Hai và cảnh báo có thể sẽ hạ cấp một số tổ chức cho vay lớn nhất của Mỹ vì họ tin rằng ngành ngân hàng có thể phải đối mặt với nguy cơ về vốn và khả năng sinh lợi kém.
Moody's đã hạ bậc đánh giá của 10 ngân hàng bao gồm M&T Bank, Pinnacle Financial Partners, Prosperity Bank và BOK Financial Corp một bậc, và đặt đánh giá của sáu ngân hàng lớn bao gồm Ngân hàng Mellon tại New York, Ngân hàng Union của Mỹ, Ngân hàng Wells Fargo của Mỹ và Truist Financial vào danh sách xem xét hạ bậc tiềm năng.
Moody's chỉ ra trong một tuyên bố rằng, kết quả kinh doanh quý II của nhiều ngân hàng cho thấy áp lực lợi nhuận tăng lên, điều này sẽ dẫn đến việc giảm khả năng tạo ra vốn nội bộ. Tình hình này liên quan đến khả năng Mỹ sẽ trải qua một cuộc suy thoái nhẹ vào đầu năm 2024 và chất lượng tài sản ngân hàng có thể giảm, đặc biệt là rủi ro cụ thể từ danh mục đầu tư bất động sản thương mại (CRE) của một số ngân hàng.
Moody's nói rằng do lãi suất cao, nhu cầu văn phòng giảm do làm việc từ xa và khả năng tiếp cận tín dụng bất động sản thương mại giảm, nên rủi ro với bất động sản thương mại (CRE) tăng lên.
Cơ quan này cũng đã điều chỉnh triển vọng của mười một ngân hàng cho vay chính thành tiêu cực, bao gồm Capital One, Citizens Financial và Fifth Third Bancorp. Sự điều chỉnh triển vọng như vậy thường thu hút sự chú ý của nhà đầu tư, chủ nợ và thị trường vì nó ám chỉ rằng những tổ chức này có thể phải đối mặt với nhiều bất ổn và thách thức hơn trong một thời gian tới, có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng và vị thế trên thị trường của họ.
Sự sụp đổ của ngân hàng Silicon Valley và Signature Bank vào đầu năm nay đã gây ra một cuộc khủng hoảng niềm tin trong ngành ngân hàng Mỹ, mặc dù các cơ quan chức năng đã thực hiện các biện pháp khẩn cấp để nâng cao lòng tin của khách hàng nhưng vẫn dẫn đến tình trạng rút tiền gửi từ nhiều ngân hàng khu vực. Tình trạng này có thể khiến nhà đầu tư lo lắng về tình trạng sức khỏe và an toàn vốn của ngân hàng, từ đó dẫn đến sự bất ổn trong dòng tiền và thị trường tài chính.
Moody's cảnh báo rằng, trong bối cảnh lãi suất cao hiện nay, những ngân hàng có lượng lỗ chưa thực hiện lớn mà không được phản ánh đầy đủ trong tỷ lệ vốn quản lý của họ có thể phải đối mặt với rủi ro mất đi niềm tin từ phía nhà đầu tư.
Moody's cảnh báo rằng, trong bối cảnh lãi suất cao hiện nay, các ngân hàng có lượng lỗ chưa được thực hiện lớn nếu không được phản ánh đầy đủ trong tỷ lệ vốn quản lý của mình, thì những ngân hàng đó có thể đối mặt với rủi ro mất đi niềm tin từ nhà đầu tư.
Báo cáo tổng thể này được công bố trong bối cảnh Cục Dự trữ Liên bang thực hiện bước tăng lãi suất nhanh nhất trong nhiều thập kỷ, dẫn đến việc thắt chặt chính sách tiền tệ. Sự thay đổi chính sách này dẫn đến việc giảm nhu cầu trong nền kinh tế và chậm lại hoạt động cho vay. Lãi suất cao hơn cũng gây ra lo ngại về suy thoái và đặt áp lực lên các lĩnh vực như bất động sản, để thích nghi với tình hình thực tế sau đại dịch.
Dữ liệu khảo sát mới được Cục Dự trữ Liên bang công bố cho thấy, các ngân hàng Mỹ đã báo cáo sự thắt chặt tiêu chuẩn tín dụng đối với doanh nghiệp và người tiêu dùng, cũng như sự suy giảm nhu cầu vay trong quý II. Điều này có nghĩa là các ngân hàng đang kiểm tra một cách chặt chẽ hơn các đơn vay vốn, trong khi doanh nghiệp và người tiêu dùng giảm nhu cầu vay.
Các nhà phân tích từ Morgan Stanley cho biết, họ kỳ vọng nhu cầu vay sẽ tiếp tục giảm và tốc độ thay đổi sẽ tiếp tục chậm lại.
Cơ quan đánh giá ngang hàng Fitch đã hạ bậc xếp hạng của Mỹ một bậc xuống còn AA+ do tình trạng tài chính xấu đi trong ba năm tới, đồng thời tái diễn các cuộc đàm phán gần như chạm tới giới hạn nợ.
