“父母银行”(bank of mum and dad)即购房者依靠父母的帮助购买房屋,一直是英国房地产市场的重要组成部分。但持续通胀及房价上涨压力下,包括兄弟姐妹在内的其他亲戚也被招募到这项事业中,这个新出现的“家庭银行”(bank of family)预计将帮助购房者带来创纪录的购房融资。
周一,Legal & General发布的两份报告显示,持续的住房负担能力问题意味着,想买房的人正转向父母、祖父母,以及越来越多的兄弟姐妹来帮助筹集首付。尽管近期房屋价格出现下跌,但抵押贷款利率上升使得购房者的月供更高,这就导致需要家庭帮助的购房者数量增加。
![英国放假及按揭利率](https://production-app-asset.traderknows.com/images/885d00347e394c7ba76d17b8ace83a59.width-800.png?Expires=1728298847&Signature=CrFVCzxmMa-H8vhYjuNF0mUH-YioPjd5OzeWmgHGpyJrMueGJqyhYgIn4qM5lDUxXfpD2z51wRCYtZS9go1-SAW7eR~XOlqSaBX6W8JxIIaZg3UFe0v-R7IJ1h9dmuFdvQKWkJfjomOjo0EIDSZMZ~~E06IDywtvUOSsfy1dhOrn2WnNDPN3BR-XMMsv-TpvDE2Kgy7vUTFr5IQn4Uhk-ze4CH74ZaR7i8IOms5P~6N7lf3coBtAQh6MQ9IEs87dXg25u2V19pskIUuUAPSHu7~42mHmY95Q5Q45OWuvWz89JjMSGXXtNmT9jV8soT214q1DNRM3xt8yEgskhpbgqA__&Key-Pair-Id=K3LHBTUA5A7KEY)
Legal & General基于对购房者、父母和祖父母的单独调查显示,发今年家庭成员将向购房者提供81亿英镑,平均每笔交易为2.56万英镑。该机构预计到2023年,亲属支持的英国房产交易将达到31.84万笔,其中大部分(18.67万套)是在父母的帮助下购买或预计购买的,3.98万套是在祖父母的资助下购买的,9.19万套是在其他家人或朋友的资助下购买的。
近年来,除了在新冠肺炎疫情封锁期间有所下降外,家庭财务支持的价值一直在飙升。Legal & General预计到2025年,家庭在购房方面的财务支持将攀升至100亿英镑。超过五分之一的首次购房者告诉Legal & General,如果没有援助将不得不推迟五年以上的购房时间。而十分之一的人表示,如果没有家庭的援助根本无法买房。
房地产公司汉普顿斯(Hamptons)进行的另一项研究发现,虽然父母仍是首次购房者的最大资助方,但其他家庭成员提供的支持正在普遍上升。对Skipton building society发放的抵押贷款分析显示,今年有32%的首次购房者获得了家庭的支持,其中72%的人从父母那里获得了这笔钱,较2018年的80%有所下降。今年兄弟姐妹最有可能提供帮助的比例11%,而六年前这一比例仅为6%。
汉普顿的研究主管Aneisha Beveridge质疑“父母银行”是否已经开始枯竭。Beveridge表示,随着几代人的住房自有率下降,年轻父母将自有房屋转变为资产自持还的能力已经明显下降比,这种环境下首次购房者越来越需要其他家庭成员的资助,从而产生“父母银行”的升级版“家庭银行”。
Legal & General Retail首席执行官Bernie Hickman表示,家庭财富正成为拥有住房的先决条件,使得一些无存款或正在积累存款的消费者被隔离在房地产市场之外。虽然“父母银行”或“家庭银行”会在一定程度上解决这个问题,但这种方式会对父母或其他亲戚的储蓄、养老金以及退休生活等方面形成风险。