Flowbank은행이 파산하였습니다.
이는 스위스의 두 번째로 큰 은행인 크레디트 뱅크가 파산한 이후 또 다른 스위스 은행의 파산입니다.
글로벌 투자자들은 스위스 은행의 안전성과 신뢰성에 대해 다시 한번 의구심을 가지게 되었습니다.
(이미지 정보는 네티즌 공유에서 가져왔습니다)
Flowbank 공식 통보
간단히 말해서: 포지션을 종료하고 관련 조항에 따라 파산 청산을 신속하게 진행할 것입니다.
Flowbank 배경
FlowBank는 2020년에 설립되었으며, 고객에게 암호화폐 서비스 및 외환과 CFD 차익거래를 제공하는 스위스 온라인 은행입니다.
본사는 제네바에 위치하고 있으며 취리히와 두바이에 지사를 두고 있습니다. 스위스 금융감독원(FINMA)의 허가를 받은 은행이며, esisuisse 회원이자 스위스 은행가 협회의 회원입니다. 암호화폐 시장에서는 TrueUSD 뒤에 있는 스테이블코인 발행사 Techteryx의 은행 파트너입니다. CoinShares는 FlowBank의 일부 지분을 보유하고 있으며, FlowBank도 바이낸스에 은행 서비스를 제공한 적이 있습니다.
창립자는 영국 유명 외환 플랫폼 LCG 전 CEO
Flowbank의 창립자는 영국 외환 플랫폼 LCG(London Capital Group) 전 CEO인 Charles Henri Sabet입니다.
그가 CEO로 재직할 동안, 영국 거래 플랫폼 IG Group과 CMC Markets와의 경쟁에서 시장 점유율을 잃어버린 후 회사를 떠났습니다.
그는 초기에 Synthesis Bank라는 스위스 은행을 설립했으며, 2007년 덴마크의 사바 은행(현재 지리 그룹이 소유)에 인수되었고 그 후 서서히 사바 은행의 스위스 지점인 Saxo Bank(Switzerland)로 변화했습니다.
Flowbank 파산 원인
FINMA는: 이 은행이 은행 업무를 유지할 충분한 자본이 없으며 "최소 자본 요구 사항을 심각하게 위반했고" 현재 부채가 과다하고 재구조화 가능성이 없다는 충분한 우려가 있다고 밝혔습니다.
아래는 FINMA의 자세한 보고서입니다
(위는 스위스 규제 기관 FINMA의 통보입니다)
Flowbank 파산의 주요 원인:
1) 이 은행은 운영에 필요한 최소 자본이 부족했습니다.
2) 현재 부채가 과다하다는 충분한 우려가 있습니다.
3) 심각한 부당 행위로 인해 라이선스 조건을 장기간 준수하지 않았습니다.
4) 재구조화 가능성이 없습니다.
Flowbank의 재무 보고서와 감사도 부정확하고 불완전한 문제가 있었으며, 많은 고위험 비즈니스 관계를 설정하고 대량의 거래를 처리하여 거래 위험을 증가시켰습니다. 이러한 점도 파산 청산에 이르기까지의 원인 중 하나입니다.
현재, FINMA는 스위스 법률 사무소 Walder Wyss를 이 은행의 파산 청산인으로 임명했습니다.
Flowbank의 발전 과정을 되돌아보면, 설립 초기부터 부정적인 소식이 계속 이어졌으며, 이는 FINMA의 감독이 비교적 느슨했다는 것을 보여줍니다.
2020년 설립, 7월에 스위스 FINMA의 은행 규제 라이선스를 획득.
2021년 10월, FINMA는 심각한 규제법 위반을 발견하고 이에 대한 집행 조치를 취했습니다.
2022년 10월, FINMA는 광범위한 규제 조치를 명령하고, 이를 감독할 독립적인 감사인을 임명했습니다.
2023년 6월, FINMA는 자본 비율의 지속적인 위반과 규제 분야의 결함으로 인해 다시 집행 조치를 취했습니다.
2024년 3월 8일, 심각한 법 위반으로 인해 은행이 법적 효력을 회복할 수 없는 상황에서 FINMA는 은행의 대출 신청을 취소했습니다.
2024년 6월 13일, FINMA는 Flowbank의 폐쇄와 파산 청산을 선언했습니다.
Flowbank의 고객 보상:
1) 10만 스위스 프랑 미만의 예금 고객은 보호받으며 7일 이내에 예금을 받을 것입니다.
2) 10만 스위스 프랑을 초과하는 고객은 FlowBank의 청산 절차에 영향을 받을 것입니다.
3) 암호화폐가 수탁 자산으로 분류되어 보호받는지는 확실하지 않으며, 최종 결정은 청산자에게 달려 있습니다.
Flowbank의 파산으로 인해 스위스 은행 예금 보험 계획(esisuisse)이 가동될 가능성은 낮습니다.
esisuisse는 288명의 회원을 보유한 민간 협회로, 241개의 활성 은행과 40개의 활성 중개사가 포함되어 있으며, 2020년 12월 31일 기준으로 예금 보호 금액은 4890억 스위스 프랑입니다.
2023년, 166년 역사를 가진 스위스의 두 번째로 큰 은행인 크레디트 스위스가 규제 문제, 스캔들 및 관리 부실로 인해 파산하여 많은 예금 고객의 자산이 소멸되었고, 그 후 대규모 자금 유출을 초래했습니다.
경제학자들은: 스위스 은행업의 신용이 완전히 파산했다고 제안합니다.
비록 이 주장은 심각하지만, 일련의 사건 후에 스위스 은행의 자신감이 글로벌 투자자들의 마음에서 점차 흔들리고 있습니다.
Flowbank의 파산이 우리 거래자들에게 주는 6가지 교훈:
1) 은행은 절대적으로 안전하지 않으며 파산의 위험이 존재합니다;
리먼 브라더스, 실리콘밸리 은행, 스위스 크레디트 스위스, FlowBank의 파산은 이를 분명히 보여줍니다.
2) 규제가 절대적으로 중요한 것은 아닙니다;
스위스, FCA, 미국 또는 호주 규제가 강력한 플랫폼이라도 여전히 파산의 위험이 있습니다.
3) 플랫폼이 제공하는 예금 보험은 절대적으로 안전하지 않습니다;
많은 중개인이 예금 보험을 제공하지만, 대규모 자금 고객에게는 큰 의미가 없습니다.
4) 수탁 은행/수탁 방식이 고객 자금의 실제 안전성을 결정합니다;
실리콘밸리 은행의 파산은 대국의 작은 은행이 안전하지 않음을, 크레디트 스위스의 파산은 소국의 큰 은행이 안전하지 않음을, FlowBank의 파산은 소국의 작은 은행이 더 안전하지 않음을 보여줍니다. 대국의 큰 은행이 가장 고려할 만합니다, 예를 들어 영국의 바클레이즈, 미국의 JP모건, 미국 은행 등이 있습니다.
자금 수탁 방식도 마찬가지로 중요합니다, 중개인과 혼합된 형태인가요? 분리 계정인가요? 독립 구분 계정인가요? 아니면 PB 결제 계정인가요?
5) 운영 시간이 길고 거래 환경이 좋은 중개인을 선택하십시오;
플랫폼 운영 시간이 길수록 상대적으로 안정적이며, 3~5년 된 중개인은 신중히 고려해야 합니다. 거래 환경은 체결 속도, 유동성, 슬리피지 등에서 고려할 수 있습니다.
6) 레버리지, 오버나잇 이자 등에 너무 신경 쓰지 마세요, 이러한 문제는 큰 틀에서 문제가 없는 후에 고려해야 할 사항입니다.
사실 수십 배의 레버리지로 충분하며, 실제 시장에서는 오버나잇 이자가 존재합니다. 중개인이 안전한 한, 이러한 문제는 너무 신경 쓰지 않아도 됩니다.
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