FINTRAC MSB 是指在加拿大金融交易和報告分析中心（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，簡稱 FINTRAC）註冊的貨幣服務業務（Money Services Business，簡稱 MSB）。
爲什麼要辦理FinTrac MSB?
- 合法合規：在加拿大運營貨幣服務業務（如匯款、外匯兌換、支付處理等）必須在 FINTRAC 註冊並獲得許可，以確保業務合法合規。
- 信譽提升：獲得MSB牌照可以提高公司的信譽和客戶信任度，表明公司遵守嚴格的反洗錢和反恐融資法規。
- 業務拓展：擁有MSB牌照可以合法地在加拿大開展貨幣服務業務，有助於業務拓展和市場進入。
FinTrac MSB的申請條件:
申請MSB牌照的條件相對較爲嚴格，主要包括：
- 公司註冊：申請人必須是合法註冊的加拿大公司，提供公司的註冊證明。
- 管理人員背景調查：公司高管和主要股東需通過背景調查，證明其無犯罪記錄和金融違規行爲。
- 業務計劃：提供詳細的業務計劃，說明公司擬開展的貨幣服務業務類型和範圍。
- 合規計劃：制定並提交反洗錢和反恐融資（AML/ATF）合規計劃，包括客戶盡職調查（CDD）和報告可疑交易的程序。
- 財務狀況證明：提供公司的財務狀況證明，確保公司有足夠的資金和財務能力開展貨幣服務業務。
- 地址證明：提供公司在加拿大的實際辦公地址和聯繫方式。
FinTrac MSB的申請流程
- 準備材料：根據 FINTRAC 的要求準備所需的申請材料，包括公司註冊文件、業務計劃、合規計劃等。
- 提交申請：通過 FINTRAC 官方網站或郵寄方式提交申請材料。
- 審覈：FINTRAC 對提交的申請材料進行審覈，可能會要求提供補充信息或進行面談。
- 批准：審覈通過後，FINTRAC 將向申請人發放MSB牌照，申請人需按規定定期提交報告和進行合規審查。
哪些企業需要申請FinTrac MSB?
- 貨幣兌換商：提供貨幣兌換服務的企業，如外匯兌換業務。
- 匯款服務商：提供國內或國際匯款服務的企業，包括通過電子轉賬或其他方式進行資金轉移。
- 支票兌現服務商：提供支票兌現服務的企業，包括現金支票、旅行支票和其他類型的支票。
- 支付處理器：處理支付交易的企業，特別是涉及電子支付和在線支付的公司。
- 加密貨幣服務提供商：提供虛擬貨幣（如比特幣）兌換、轉賬或其他相關服務的企業。自2019年6月1日起，加密貨幣服務提供商也被要求在 FINTRAC 註冊爲 MSB。
- 發行或贖回旅行支票、匯票或貨幣訂單的企業。
具體需要申請MSB牌照的企業類型包括但不限於：
- 貨幣兌換店（Currency Exchange Bureaus）
- 匯款公司（Money Transfer Companies）
- 支票兌現機構（Cheque Cashing Services）
- 預付卡提供商（Prepaid Card Providers）
- 加密貨幣交易平臺和錢包服務（Cryptocurrency Exchanges and Wallet Services）
- 在線支付平臺（Online Payment Processors）
這些企業必須在 FINTRAC 註冊，並遵守加拿大反洗錢和反恐融資法規，包括建立並維護反洗錢和反恐融資（AML/ATF）合規計劃，進行客戶盡職調查（CDD），並定期向 FINTRAC 提交可疑交易報告（STR）和大額現金交易報告（LCT）。
辦理FinTrac MSB的費用及週期
辦理FinTrac MSB的費用包含申請費+年審維護費用。
申請費：$10,000
年審費用：$3000/年（首年無需繳納）
辦理週期：4-6周
企業在運營前需要確保已完成 FINTRAC 註冊，並獲得 MSB 牌照，以避免法律風險和罰款。
FinTrac MSB官方網站：https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/msb-eng
