FINTRAC MSB 是指在加拿大金融交易和报告分析中心（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，简称 FINTRAC）注册的货币服务业务（Money Services Business，简称 MSB）。
为什么要办理FinTrac MSB?
- 合法合规：在加拿大运营货币服务业务（如汇款、外汇兑换、支付处理等）必须在 FINTRAC 注册并获得许可，以确保业务合法合规。
- 信誉提升：获得MSB牌照可以提高公司的信誉和客户信任度，表明公司遵守严格的反洗钱和反恐融资法规。
- 业务拓展：拥有MSB牌照可以合法地在加拿大开展货币服务业务，有助于业务拓展和市场进入。
FinTrac MSB的申请条件:
申请MSB牌照的条件相对较为严格，主要包括：
- 公司注册：申请人必须是合法注册的加拿大公司，提供公司的注册证明。
- 管理人员背景调查：公司高管和主要股东需通过背景调查，证明其无犯罪记录和金融违规行为。
- 业务计划：提供详细的业务计划，说明公司拟开展的货币服务业务类型和范围。
- 合规计划：制定并提交反洗钱和反恐融资（AML/ATF）合规计划，包括客户尽职调查（CDD）和报告可疑交易的程序。
- 财务状况证明：提供公司的财务状况证明，确保公司有足够的资金和财务能力开展货币服务业务。
- 地址证明：提供公司在加拿大的实际办公地址和联系方式。
FinTrac MSB的申请流程
- 准备材料：根据 FINTRAC 的要求准备所需的申请材料，包括公司注册文件、业务计划、合规计划等。
- 提交申请：通过 FINTRAC 官方网站或邮寄方式提交申请材料。
- 审核：FINTRAC 对提交的申请材料进行审核，可能会要求提供补充信息或进行面谈。
- 批准：审核通过后，FINTRAC 将向申请人发放MSB牌照，申请人需按规定定期提交报告和进行合规审查。
哪些企业需要申请FinTrac MSB?
- 货币兑换商：提供货币兑换服务的企业，如外汇兑换业务。
- 汇款服务商：提供国内或国际汇款服务的企业，包括通过电子转账或其他方式进行资金转移。
- 支票兑现服务商：提供支票兑现服务的企业，包括现金支票、旅行支票和其他类型的支票。
- 支付处理器：处理支付交易的企业，特别是涉及电子支付和在线支付的公司。
- 加密货币服务提供商：提供虚拟货币（如比特币）兑换、转账或其他相关服务的企业。自2019年6月1日起，加密货币服务提供商也被要求在 FINTRAC 注册为 MSB。
- 发行或赎回旅行支票、汇票或货币订单的企业。
具体需要申请MSB牌照的企业类型包括但不限于：
- 货币兑换店（Currency Exchange Bureaus）
- 汇款公司（Money Transfer Companies）
- 支票兑现机构（Cheque Cashing Services）
- 预付卡提供商（Prepaid Card Providers）
- 加密货币交易平台和钱包服务（Cryptocurrency Exchanges and Wallet Services）
- 在线支付平台（Online Payment Processors）
这些企业必须在 FINTRAC 注册，并遵守加拿大反洗钱和反恐融资法规，包括建立并维护反洗钱和反恐融资（AML/ATF）合规计划，进行客户尽职调查（CDD），并定期向 FINTRAC 提交可疑交易报告（STR）和大额现金交易报告（LCT）。
办理FinTrac MSB的费用及周期
办理FinTrac MSB的费用包含申请费+年审维护费用。
申请费：$10,000
年审费用：$3000/年（首年无需缴纳）
办理周期：4-6周
企业在运营前需要确保已完成 FINTRAC 注册，并获得 MSB 牌照，以避免法律风险和罚款。
FinTrac MSB官方网站：https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/msb-eng
