FINTRAC MSBとは、カナダ金融取引報告分析センター（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada、略してFINTRAC）に登録されたマネーサービスビジネス（Money Services Business、略してMSB）を指します。
なぜFinTrac MSBを取得する必要があるのか？
- 合法性とコンプライアンス：カナダで送金、外貨両替、決済処理などのマネーサービスビジネスを運営するためには、FINTRACに登録し、許可を得る必要があります。これによりビジネスの合法性とコンプライアンスが保証されます。
- 信頼性の向上：MSBライセンスを取得することで、企業の信頼性と顧客の信頼度が向上し、厳格なマネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（ATF）規則に従っていることを示します。
- ビジネスの拡大：MSBライセンスを持つことで、カナダで合法的にマネーサービスビジネスを展開でき、ビジネスの拡大と市場進出に寄与します。
FinTrac MSBの申請条件:
MSBライセンスの申請条件は比較的厳しく、主に以下の内容が含まれます：
- 会社登録：申請者は合法的に登記されたカナダの企業である必要があり、会社の登記証明書を提出する必要があります。
- 管理者の背景調査：会社の経営陣や主要株主は、犯罪歴や金融違反行為がないことを証明するために背景調査を通過する必要があります。
- 事業計画：提供するマネーサービスビジネスの種類と範囲を詳細に説明した事業計画を提出します。
- コンプライアンス計画：マネーロンダリング防止（AML）およびテロ資金供与対策（ATF）のコンプライアンス計画を作成し、提出します。これには、顧客身元確認（CDD）および疑わしい取引を報告する手順が含まれます。
- 財務状況の証明：会社の財務状況を証明し、マネーサービスビジネスを運営するための十分な資金と財務能力があることを示します。
- 住所の証明：カナダ内での実際の事務所住所と連絡先を提供します。
FinTrac MSBの申請プロセス
- 書類の準備：FINTRACの要件に基づき、会社登記書類、事業計画、コンプライアンス計画などの必要書類を準備します。
- 申請の提出：FINTRACの公式サイトまたは郵送で申請書類を提出します。
- 審査：FINTRACは提出された書類を審査し、補足情報の提供や面接を求める場合があります。
- 承認：審査が通過すると、FINTRACからMSBライセンスが発行され、申請者は定期的に報告を提出し、コンプライアンス審査を受ける必要があります。
どの企業がFinTrac MSBを申請する必要があるのか？
- 貨幣両替業者：外貨両替サービスを提供する企業。
- 送金サービス業者：国内または国際送金サービスを提供する企業。これには、電子送金やその他の手段による資金移動が含まれます。
- 小切手換金サービス業者：現金小切手、トラベラーズチェック、その他の種類の小切手を換金するサービスを提供する企業。
- 決済処理業者：特に電子決済やオンライン決済を扱う企業。
- 暗号通貨サービス提供業者：ビットコインなどの仮想通貨の両替、送金、その他の関連サービスを提供する企業。2019年6月1日から、暗号通貨サービス提供業者もFINTRACにMSBとして登録することが求められています。
- トラベラーズチェック、送金為替、小切手の発行または換金を行う企業。
具体的には次のような企業がMSBライセンスを取得する必要があります：
- 貨幣両替所（Currency Exchange Bureaus）
- 送金会社（Money Transfer Companies）
- 小切手換金サービス（Cheque Cashing Services）
- プリペイドカード提供業者（Prepaid Card Providers）
- 暗号通貨取引所およびウォレットサービス（Cryptocurrency Exchanges and Wallet Services）
- オンライン決済プロセッサー（Online Payment Processors）
これらの企業はFINTRACに登録し、カナダのマネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策法規を遵守する必要があります。これには、反マネーロンダリング（AML）及びテロ資金供与対策（ATF）のコンプライアンス計画の策定と維持、顧客身元確認（CDD）の実施、疑わしい取引報告書（STR）および大額現金取引報告書（LCT）の定期提出が含まれます。
FinTrac MSBの費用と期間
FinTrac MSBの費用には申請費用と年次審査維持費用が含まれます。
申請費用：10,000ドル
年次審査費用：年間3,000ドル（初年度は不要）
処理期間：4〜6週間
企業は運営開始前にFINTRACの登録を完了し、MSBライセンスを取得していることを確認する必要があります。これにより、法的リスクや罰金を回避できます。
FinTrac MSB公式サイト：https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/msb-eng
