チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）の調査研究によると、インフレと株式市場の変動が退職貯蓄の障壁となっています。調査によると、50％以上の人々がインフレを退職貯蓄の障害と考えており、42％の人々が株式市場の変動が401Kプランに影響を与えると述べ、36％の人々が自らの退職計画を延期しています。
401Kプランは、1980年代初頭に従業員と雇用主の共同出資により設立された、完全な基金型の年金保険制度であり、現在では多くのアメリカ企業にとって選ばれる社会保障計画になっています。現行のアメリカの税法に基づき、50歳以上の多くの高齢者は401Kや403Bを通じて「追加」拠出することを選択し、資格のある高齢者は7,500ドルを追加で拠出することが許されています。
調査対象者は一般に、インフレが貨幣の購買力を弱め、インフレの時期に現金や同額の貯蓄の実質的な購買力が低下する可能性があると表明しています。また、株式市場の大幅な変動や下落は個人の資産に影響を及ぼし、退職貯蓄目標の達成までの時間を遅らせることがあります。
調査結果はまた、78％の回答者が現在の高インフレ圧力と次第に楽観的ではなくなる経済見通しが、アメリカ人の消費と貯蓄の習慣に影響を与えていると考えていることを示しています。将来の不確実性と経済的懸念に直面して、一部のアメリカ人は現在の経済環境下での個人的な財政圧力を緩和するために、退職貯蓄計画を調整することがあります。
アメリカ国家退職保障研究所（NIRS）の研究データによると、X世代（1965年から1980年の間に生まれた）の家庭の半数以上が平均して4万ドルの退職貯蓄しか持っておらず、40％のX世代には退職貯蓄がまったくないことが明らかにされています。生活費と医療費の上昇、そしてインフレが高いままの状況などの影響を受け、ますます多くの人々が退職貯蓄の目標を達成することが難しくなっています。
チャールズ・シュワブの企業金融サービスディレクター、ブライアン・ベンダーは、多くの労働者が支出を削減しようとしているにもかかわらず、避けられない費用と生活に必要な支出があり、一部の人々の財政的圧力が高まっていると述べています。財政圧力が上昇しているにもかかわらず、401K計画に一定の影響を与えているものの、過去一年間にわたる労働者の401K計画への投資は続けられており、401K計画の中断や調整のデータは顕著に増加していないことがデータから示されています。
